A FINE é a Ficha de Informação Normalizada Europeia do crédito habitação. Serve para conhecer as condições e comparar propostas, mas a comparação só é útil quando os pressupostos são compatíveis.
O Banco de Portugal explica a estrutura da FINE: inclui características do empréstimo, juros, encargos, prestações e informação adicional sobre o contrato. Guarde cada versão com a data e o nome da instituição.
Comece pelos elementos que têm de coincidir
Antes de olhar para o spread, confirme o capital pedido, o prazo e a forma de reembolso. Uma proposta com prazo mais longo pode apresentar uma prestação menor sem representar menor despesa ao longo do contrato.
Quando as modalidades de taxa diferem, assinale também quanto tempo dura cada fase e o que acontece depois. Não compare apenas o primeiro mês de uma taxa mista com uma taxa fixa para todo o prazo.
Leia custo e condições em conjunto
A TAEG reúne o custo anual do crédito nos pressupostos indicados. O MTIC corresponde ao montante total imputado ao consumidor. Em contratos sujeitos a variações de taxa, não transforme projeções em promessas sobre tudo o que pagará no futuro. Veja a explicação sobre indicadores de custo no Banco de Portugal.
Além dos números, procure as condições necessárias para os obter: produtos associados, seguros, custos de conta e consequências de deixar de cumprir essas condições.
Prepare uma comparação que permita decidir
Use uma linha por dúvida: “O que pago no início?”, “O que pago todos os meses?”, “O que pode mudar?” e “Quanto custa sair ou amortizar?”. Ao lado, escreva a resposta de cada proposta e a página onde a encontrou.
Se uma informação não estiver clara, peça esclarecimento por escrito. Evite preencher a lacuna com uma suposição favorável. Uma mensagem comercial curta não substitui a leitura das condições completas.
Peça ajuda com os documentos reais
Pode levar as FINE a um intermediário autorizado e pedir que explique as diferenças para o seu orçamento. Traga também a prestação que considera confortável e as despesas que prevê manter. O objetivo é perceber os compromissos de cada opção, antes de escolher ou assinar.
