Fale com o banco assim que antecipe uma dificuldade em pagar, mesmo que ainda tenha as prestações em dia. Esperar pelo primeiro atraso pode deixar menos tempo para organizar a informação e avaliar soluções.
Explique o que mudou
Indique a causa da dificuldade, quando começou e se prevê que seja temporária ou duradoura. Pode tratar-se, por exemplo, de uma redução de rendimento ou de uma despesa essencial que aumentou.
Reúna o contrato, os pagamentos atuais, os comprovativos pedidos e um orçamento atualizado. Em vez de dizer apenas “preciso de pagar menos”, mostre quanto consegue suportar e que compromissos tem de manter.
O que é o PARI
O Plano de Ação para o Risco de Incumprimento é o procedimento dos bancos para acompanhar situações de risco. O Banco de Portugal explica quando se inicia e como são avaliadas as soluções. A comunicação do cliente de que pode vir a ter dificuldades é relevante para esse acompanhamento.
Colabore na entrega dos elementos solicitados e peça que as propostas sejam explicadas por escrito. Se já existem prestações em atraso, informe claramente a instituição para que identifique o enquadramento aplicável à situação.
Prestação menor: o que acontece depois?
Antes de aceitar uma alteração, compare o pagamento imediato, os pagamentos futuros, o prazo e o custo total. Uma solução temporária pode aliviar um período difícil sem eliminar a dívida.
Prepare perguntas concretas: “Durante quanto tempo muda a prestação?”, “O que pagarei quando esse período terminar?” e “Há capital que fica para mais tarde?”. Não aceite apenas uma explicação centrada no primeiro mês.
Existe apoio gratuito fora do banco
A Rede de Apoio ao Cliente Bancário — RACE presta informação, aconselhamento e acompanhamento gratuitos a clientes com dificuldades ou risco de incumprimento. Esse apoio não substitui a negociação com a instituição nem a representa em seu nome.
Neste contexto, o passo prioritário é contactar o banco e, se precisar, uma entidade da RACE. Evite contratar crédito adicional por impulso para tapar a prestação. Se ponderar propostas de financiamento com apoio de um intermediário, essa análise deve considerar a dificuldade existente e não atrasar o contacto com o banco.
