Ao comparar seguros ligados ao crédito habitação, olhe primeiro para o que fica protegido e para as condições de utilização. Um prémio mais baixo pode corresponder a coberturas diferentes.
Comece pelo seguro de vida
Peça uma explicação do capital coberto, pessoas seguras, situações abrangidas, exclusões e períodos de carência. A ASF identifica a informação a prestar nos seguros de vida associados ao crédito. Confirme também como o capital e o prémio evoluem durante o contrato; o valor do primeiro ano não conta toda a história.
Se recebe duas propostas, assinale por escrito as diferenças de proteção. Não conclua que são equivalentes apenas porque ambas têm a expressão “seguro de vida”.
Veja o que o multirriscos inclui
O seguro da habitação pode incluir proteção do edifício, recheio, responsabilidade civil e outros riscos, conforme as coberturas contratadas. A ASF explica que o prémio depende das coberturas escolhidas.
Pergunte o que acontece num exemplo concreto: um dano por água no interior, um problema elétrico ou um dano causado a outra fração. Peça que lhe mostrem a cobertura, os limites e a parte que fica a seu cargo. A resposta deve resultar da apólice, não de uma descrição comercial genérica.
Compare o seguro com o resto da proposta
O banco deve aceitar um seguro de outro prestador quando ofereça um nível de garantia equivalente ao exigido, nos termos indicados pelo Banco de Portugal. Ainda assim, confirme o impacto de deixar produtos associados nas condições comerciais do empréstimo.
Faça duas contas completas: crédito e seguros na solução apresentada pelo banco; crédito e seguros na alternativa. Use o mesmo período e considere eventuais alterações no spread ou noutros encargos.
Quem pode esclarecer cada parte
Peça ao intermediário de crédito uma comparação do custo do financiamento e das condições bancárias. Para interpretar coberturas ou contratar seguros, confirme o apoio da seguradora ou de um distribuidor habilitado para essa atividade.
Antes de substituir uma apólice, coordene aceitação, datas de início e cessação, para não deixar uma falha de cobertura nem presumir que um contrato terminou automaticamente.
