Uma transferência pode alterar a prestação e as condições do empréstimo. Para avaliar a proposta, compare o custo de mudar e o custo de ficar durante o mesmo período. Um spread menor não responde sozinho a essa pergunta.
O que acontece na transferência
O novo financiamento permite reembolsar integralmente o crédito anterior. O Banco de Portugal descreve os encargos e a troca de informação entre instituições. Peça ao banco atual o valor necessário para liquidar o empréstimo na data prevista, discriminando capital, juros e eventuais encargos.
Ao novo banco, peça as condições completas, incluindo o que terá de pagar no início e os produtos associados. Se houver uma campanha que suporta despesas, confirme quais, até que montante e em que momento.
Compare três grupos de valores
Contrato atual: prestação, seguros, conta e restantes encargos associados.
Mudança: despesas que ficam efetivamente a seu cargo, depois de apoios ou reembolsos confirmados por escrito.
Contrato proposto: pagamentos regulares, prazo, duração de condições iniciais e forma de cálculo das prestações seguintes.
Mantenha o prazo comparável. Alongá-lo pode baixar o pagamento mensal e, ao mesmo tempo, alterar o custo total.
Um cálculo de referência, com limites
Num exemplo fictício, se mudar custar 900 € e a diferença líquida mensal for de 50 €, serão necessários 18 meses para igualar esse custo: 900 € ÷ 50 €.
A conta só é válida se esses 50 € já considerarem os encargos comparáveis e se se mantiverem durante o período. Não prova poupança futura num contrato com taxas ou outros custos variáveis. Se prevê vender a casa antes, essa informação também pertence à comparação.
Confirme os seguros e peça análise
Não cancele apólices antes de confirmar a solução e as datas de substituição. A ASF explica que transferir o crédito não invalida automaticamente os seguros quando os riscos cobertos se mantêm.
Leve o contrato atual e a nova FINE a um intermediário autorizado. Peça uma comparação com pressupostos iguais e uma lista do que está confirmado e do que ainda depende da aprovação do novo banco.
