Amortizar antecipadamente é pagar uma parte ou a totalidade do capital antes do calendário previsto. Antes de decidir o montante, peça ao banco o custo da operação e a simulação do que muda no contrato.
Prestação menor e prazo menor são decisões diferentes
No reembolso parcial, a redução do capital traduz-se numa prestação menor. Para reduzir o prazo em alternativa, é necessário pedir uma alteração ao contrato e obter acordo do banco. O Banco de Portugal distingue estas situações e os pré-avisos aplicáveis: sete dias úteis para o reembolso parcial, que coincide com a prestação, e dez dias úteis para o total.
Pergunte qual será a nova prestação, a partir de que data produz efeito e que pressupostos foram usados na simulação.
Confirme a comissão aplicável no momento
A comissão depende da modalidade e das condições do contrato, dentro dos limites e isenções legais. Não assuma que uma campanha antiga, uma medida temporária ou a experiência de outra pessoa se aplica ao seu empréstimo.
Peça uma discriminação escrita do capital a amortizar, comissão, eventuais despesas e valor total a disponibilizar. Confirme a informação na orientação atual do Banco de Portugal e com a instituição.
Quanto dinheiro fica disponível depois?
Considere um exemplo simples: dispõe de 18 000 € e pretende usar 10 000 € para reduzir o capital. Ficaria com 8 000 € antes dos custos da operação. Verifique se essa reserva é suficiente para as despesas previsíveis e para um imprevisto.
Faça o mesmo exercício com um montante menor. A comparação não precisa de começar pela pergunta “quanto posso pagar de uma vez?”, mas por “quanto preciso de manter disponível depois?”.
Se a prestação já está difícil de suportar, consulte também quando falar com o banco, antes de esgotar as poupanças.
Peça ajuda para comparar cenários
Um intermediário autorizado pode ajudar a ler as simulações e a comparar alternativas de financiamento. A instrução de amortização e qualquer mudança de prazo são tratadas com o banco. Leve o capital em dívida, o prazo restante e o montante que pondera usar, sem assumir que amortizar tudo é sempre a escolha adequada.
