Um processo de crédito torna-se mais fácil de acompanhar quando cada caso tem um responsável, uma fase e uma próxima ação. A ferramenta escolhida pode ser simples ou um CRM; o essencial é distinguir informação recebida, simulação, proposta do banco e decisão final.
A capa inclui a expressão «o melhor CRM», uma avaliação e um número de profissionais divulgados pelo fornecedor. São afirmações promocionais que não foram verificadas de forma independente neste guia; compare a ferramenta com as necessidades reais da sua equipa.
Comece pelo primeiro contacto
Registe a origem do pedido, o tipo de financiamento procurado e quem irá responder. Esclareça ao cliente que entidade está a prestar o serviço e o que acontecerá aos seus dados. Um contacto interessado ainda não é uma candidatura completa nem uma aprovação.
Depois, confirme a informação necessária para a análise inicial. Mantenha uma lista de documentos pendentes e anote o que já foi revisto, em vez de marcar o processo como completo só porque chegou um ficheiro. Para definir os comprovativos adequados, consulte o guia para preparar documentos de crédito habitação.
Separe simulação, proposta e decisão
Uma simulação permite explorar um cenário. A proposta e as condições do empréstimo vêm da entidade financiadora; a decisão de conceder crédito também lhe pertence. Um estado de processo como «simulado» não deve aparecer ao cliente como «aprovado». Para comparar propostas, a FINE continua a ser o documento de referência.
Na equipa, vale a pena identificar em cada fase o responsável, a data do último contacto e a próxima tarefa. Assim, o profissional consegue saber se falta documentação, se a resposta está do lado do cliente ou se aguarda análise do banco. Evite guardar a mesma informação contraditória em mensagens dispersas.
Feche o ciclo sem confundir resultados
Quando chegar uma decisão, registe o que foi comunicado e o que falta para formalizar o contrato. Se houver remuneração de intermediação, acompanhe-a segundo o contrato e a categoria do intermediário; não a trate como garantida por existir uma simulação ou um pedido. O Banco de Portugal distingue as categorias e a respetiva remuneração.
Um CRM específico não é condição para obter autorização: é uma escolha de organização. O CRM Crédito mostra um percurso de gestão de processos, simulações, documentos e comissões para equipas de intermediação. É um serviço da rede Além do Código, separado do CréditoCasa. Veja a demonstração e confirme que as fases da ferramenta correspondem ao trabalho real da sua equipa.
